Overig
In Apeldoorn, Deventer en Zutphen verandert de manier waarop ondernemers aan geld komen voor hun bedrijfspand. Waar een bankafspraak vroeger de enige route was, kiezen steeds meer zakelijke vastgoedbezitters voor alternatieven. Die verschuiving is niet toevallig.
De afgelopen jaren zijn traditionele banken strenger geworden in hun acceptatiebeleid voor commercieel vastgoed. Uit cijfers van De Nederlandsche Bank blijkt dat het aandeel niet-bancaire financieringen in de zakelijke vastgoedmarkt sinds 2020 gestaag groeit. Voor ondernemers in de regio betekent dat concreet: meer opties, maar ook meer keuzes om af te wegen.
Wie zakelijk vastgoed financieren wil zonder via de traditionele route te gaan, komt terecht bij platformen en financiers die zich specifiek op deze niche richten. De voorwaarden verschillen flink van wat een bank biedt. Denk aan snellere doorlooptijden, andere zekerheidseisen en meer persoonlijk contact gedurende het traject.
De verscherping van het bankbeleid komt niet uit de lucht vallen. Na de financiele crisis van 2008 zijn kapitaaleisen voor banken opgeschroefd via regelgeving zoals Basel III. Het gevolg: banken zijn selectiever geworden in welke vastgoedfinancieringen ze accepteren, vooral bij kleinere bedrijfspanden en minder gangbare objecten.
Voor een ondernemer in bijvoorbeeld Deventer die een oud fabriekspand wil ombouwen tot kantoorruimte, kan dat betekenen dat de bank maanden nodig heeft voor een beoordeling. Of erger: een afwijzing zonder duidelijke uitleg. Dat is frustrerend wanneer je een koopkans dreigt te missen.
Niet-bancaire aanbieders vullen dat gat steeds professioneler in. Bufr.nl biedt bijvoorbeeld binnen een werkdag duidelijkheid over een aanvraag, waar een gemiddelde bank daar weken voor uittrekt. Die snelheid is voor ondernemers met een concreet object op het oog vaak doorslaggevend.
Bij niet-bancaire vastgoedfinanciering draait het om een ander model dan het klassieke bankproces. In plaats van spaargeld uit te lenen, brengen platformen investeerders en ondernemers rechtstreeks samen. De investeerder verstrekt het kapitaal, de ondernemer betaalt rente, en het vastgoed zelf dient als onderpand.
Typisch wordt er gefinancierd tot 70 a 75 procent van de marktwaarde van het pand, de zogenaamde Loan-to-Value-ratio. Aflossingsvrije constructies komen vaker voor dan bij banken, wat ondernemers meer ademruimte geeft in hun maandelijkse lasten. Daar staat doorgaans een hogere rente tegenover.
Het proces zelf is compacter ingericht. Waar een bank soms zes tot acht weken nodig heeft, spreken alternatieve financiers regelmatig over een doorlooptijd van twee tot drie weken. Die versnelling komt doordat er minder bureaucratische lagen zijn en de beoordeling meer op het vastgoed zelf is gericht dan op uitgebreide bedrijfsplannen.
De regio rond Apeldoorn, Deventer en Zutphen is de laatste jaren steeds aantrekkelijker geworden voor vastgoedinvesteringen. Apeldoorn zag volgens CBS-data in 2023 een stijging in het aantal geregistreerde bedrijfspandtransacties ten opzichte van het jaar ervoor. Relatief lagere vierkante-meterprijzen in vergelijking met de Randstad spelen daarin een duidelijke rol.
Deventer trekt met zijn compacte binnenstad en groeiende dienstensector ondernemers aan die betaalbare kantoor- en winkelruimte zoeken. Zutphen kent een vergelijkbare dynamiek, met toenemende vraag naar kleinschalige bedrijfspanden in en rond het centrum. Juist bij dit type objecten lopen ondernemers vaak tegen de grenzen van bancaire financiering aan.
Het zijn precies deze panden waar alternatieve financiers op inspelen. Vastgoed financieren via een platform past bij het profiel van de lokale ondernemer die snel wil schakelen. De combinatie van persoonlijke begeleiding en een helder stappenplan maakt de stap kleiner dan veel ondernemers vooraf verwachten.
Niet elke alternatieve financier werkt op dezelfde manier, en daar zit een belangrijk aandachtspunt voor ondernemers. Let op de transparantie van de voorwaarden: wat is de rente, zijn er bijkomende kosten, en hoe zit de uitstapregeling in elkaar? Een betrouwbare partij communiceert dit vooraf, niet pas bij ondertekening.
Vraag ook naar de gehanteerde Loan-to-Value-ratio en de taxatieprocedure. Sommige aanbieders werken met eigen taxateurs, anderen schakelen onafhankelijke partijen in. Dat verschil kan invloed hebben op de uiteindelijke financieringsruimte die je krijgt aangeboden.
Een quickscan of online intake geeft vaak al een eerste indicatie van de mogelijkheden. De groei van niet-bancaire financiering in zakelijk vastgoed is geen tijdelijk fenomeen. Voor ondernemers in de Stedendriehoek die een bedrijfspand willen kopen of herfinancieren, is het een serieuze route geworden naast de traditionele bankafspraak.
